Le prêt immobilier est sans doute l’une des solutions les plus efficaces pour réaliser un projet immobilier. Que ce soit pour l’achat ou la construction d’une nouvelle habitation, elle permet de financer l’intégralité et une grande partie du projet. Aujourd’hui, on parle beaucoup de transfert de crédit immobilier. Mais en quoi consiste-t-il réellement ? Comment fonctionne-t-il et quels sont ses avantages ? Découvrez à travers ce billet ce qu’il faut savoir sur le transfert de prêt immobilier.
Le transfert de prêt immobilier : de quoi s’agit-il ?
Un ménage qui souhaite devenir propriétaire de son habitation, mais qui ne dispose pas du montant nécessaire pour financer l’achat ou la construction de sa maison est souvent amené à souscrire un prêt immobilier. D’une manière générale, le remboursement de cette sorte de crédit peut s’étendre de 20 ans jusqu’à 30 ans. Mais si entre temps, le foyer souhaite vendre son actuel logement pour acquérir une résidence plus grande, il se doit de rembourser son prêt initial avant de contracter un autre pour financer son achat.
Ce remboursement par anticipation induit pourtant des démarches complexes, des taux d’intérêt plus élevés et surtout des pénalités importantes. C’est là qu’intervient le transfert de prêt immobilier. Il s’agit d’une solution financière permettant de transférer, sous certains conditions et accords de l’établissement prêteur, le crédit immobilier sur le nouveau bien, tout en maintenant les avantages du prêt initial. Ces avantages concernent notamment le taux d’intérêt, la garantie, l’assurance…
Quelles sont les diverses modalités de transfert de prêt
Avant d’opter pour un transfert de prêt immobilier, il est important de prendre en compte les diverses modalités favorisant son obtention, mais également celles permettant de profiter de ses avantages. Comme stipulé précédemment, la possibilité de recourir à un transfert de prêt immobilier dépend de certains conditions et accords de l’établissement prêteur initial.
Ainsi, un emprunteur peut prétendre à une demande de transfert de prêt immobilier si son contrat prévoit expressément la possibilité de transfert. Autrement dit, le contrat doit présenter des lignes explicites indiquant que le prêt immobilier en question peut être transféré pour contracter un deuxième emprunt immobilier. Dans le cas contraire, la banque ne pourra pas valider la demande. Il est également à noter que pour que le crédit soit transférable, le coût d’achat du nouveau bien se doit d’être au mois supérieur ou égal au montant restant dû de l’emprunt initial.
D’une manière générale, le fait de recourir à un transfert de prêt immobilier permet au souscripteur de conserver un taux d’intérêt plus bas pour le financement de sa nouvelle résidence. Pourtant, avant de faire la demande auprès de l’établissement bancaire, il est important de vérifier les taux d’intérêts du moment. En effet, si les taux actuels se révèlent plus bas que ceux de l’emprunt initial, il est plus indiqué de souscrire un nouveau crédit immobilier plutôt que de transférer le premier.
Quels sont les principaux avantages d’un transfert de prêt immobilier ?
Pour un ménage ayant un prêt immobilier en cours, le transfert de prêt est une solution bancaire qui offre de nombreux avantages pour l’acquisition ou la construction d’une nouvelle habitation. Le premier avantage de cette option est qu’il permet de maintenir le prêt initial de manière à éviter que le propriétaire s’acquitte des pénalités de remboursement anticipé. Grâce au transfert, le souscripteur devra uniquement régler les frais de dossiers relatifs à cette démarche. Dans la même mesure, les frais relatifs à l’ouverture du nouveau crédit seront réduits. Il est également à préciser que la caution du premier prêt est transférable, ce qui facilite largement les procédures du transfert de crédit immobilier.
Un autre avantage du transfert de prêt est le fait qu’il maintient le taux d’intérêt de l’emprunt initial. Cet avantage est surtout palpable dans le cas où le taux auquel l’emprunteur a souscrit son prêt immobilier était relativement bas. Ainsi, il est particulièrement judicieux de conserver ce faible taux pour l’avenir. À cet effet, lors du transfert de crédit, le pourcentage reste inchangé et l’emprunteur continuera de le rembourser dans les mêmes conditions. Le client garde tous les avantages négociés au cours de la signature du premier prêt. Dans la majorité des cas, les frais liés à l’hypothèque et à la garantie du crédit sont maintenus.
Au final, le transfert de crédit peut se révéler être une véritable source d’économies portant sur des milliers d’euros, ce qui n’est pas à négliger. Néanmoins, comme déjà évoquer plus haut, le banquier n’est pas obligé d’accorder un transfert de prêt. Il est important de remplir les conditions requises pour cette démarche, dont le fait que le contrat du prêt initial permette cette pratique. Par ailleurs, afin d’économiser sur le taux d’intérêt, il est indiqué de recourir au transfert de crédit uniquement si le taux actuel se révèle plus élevé que celui proposé lors de la souscription du premier prêt.